简介：招商信诺总经理孙勇近日在拒绝接受和讯网采访时回应，健康险税收抵扣政策，是行业更进一步发展的根本性受到影响，是大家盼望已幸政策。而该项政策，既合乎当前我国国情，也合乎政府民生政策南北，更加与国际作法互通。从美国经验来看，健康险保险费收益换算成人民币大体为14000亿，而当前中国市场严重不足1600亿，人均健康险开支美国换算成人民币为16800元，而中国大约只有120元，因此该项政策堪称切断了通向健康险市场的蓝海地下通道。简介：和讯保险消息招商信诺总经理孙勇近日在拒绝接受和讯网采访时回应，健康险税收抵扣政策，是行业更进一步发展的根本性受到影响，是大家盼望已幸政策。

而该项政策，既合乎当前我国国情，也合乎政府民生政策南北，更加与国际作法互通。从美国经验来看，健康险保险费收益换算成人民币大体为14000亿，而当前中国市场严重不足1600亿，人均健康险开支美国换算成人民币为16800元，而中国大约只有120元，因此该项政策堪称切断了通向健康险市场的蓝海地下通道。而针对2400元的税收抵扣何时需要落地，孙勇回应，从他理解的政策信息来看，目前很有可能是四个直辖市再加每个省份选一个重点城市来展开试点，而且监管层也很可能会设计一个与该政策对口的产品，用作落地税收抵扣优惠。以下为采访文字国史:主持人：和讯网的网友们，大家好，青睐收听对话掌门人节目，今天我们幸运地邀到的是招商信诺的总经理兼任首席执行官孙勇先生，孙总给我们和讯网的网友们打声吃饭。

孙勇：和讯网的各位伙伴们，大家好，我也是和讯网的心目中的读者。主持人：5月6号的时候，国务院总理李克强先生在主持人政府常务会议的时候，突然就明确提出了一个新的保险受到影响消息，要在试点出售商业险要的时候给与个税的一些优惠。

健康险个税优惠却是一个冰山之旅了，据我理解孙总所在的招商信诺是我们健康险里领军企业，孙总能无法从您的角度上给我们分析一下政策的受到影响在哪里?孙勇：我们得知了这个信息了以后也是展开了严肃的自学，的确像刘总您谈的，健康险给与一定的税收优惠，是我们整个行业更进一步发展的根本性受到影响，税收优惠对于我们健康险领域的发展大家是盼望已幸的，而且其中的意义对整个行业的发展大家都不言而喻。首先，这样一个税收优惠的政策合乎我们国家的国情，因为大家告诉医疗健康险实质上是和国计民生，和老百姓的生活是息息相关的。一个政策是不是有效地，需要起着很好的起到，相当大程度上看这个政策符不合乎一个国家的国情。因为我们国家是社会主义国家，社会保险，我们谈的医保，政府分担了很多的职责。

但是政府的职责更好的是长的覆盖面，随着我们国民收入的大大提升，大家对于身体健康和医疗的市场需求在大大提高，在这种情况下，大大提高的个人对于医疗的市场需求，对医疗保险的市场需求，和国家对身体健康医疗保险方面的责任开始有一点点不给定，这种情况下国家通过个人出售商业医疗保险给与一定的税收优惠，实质上在希望个人消费者积极参与社会医疗体系、社会医疗身体健康体系的搭起，这样让政府有更加多的空间去更进一步不断扩大它的覆盖面和个人积极参与来提高，与个人得市场需求符合结合，我实在这个合乎我们的一个国情。第二，合乎目前仍然在谈的经济新的常态的经济发展的必须。所谓的经济新的常态，实质上就是谈国家拒绝的整个经济发展来调结构、并转方式。

这个调结构、并转方式里面，十分最重要的方向就是怎么样注目民生，然后通过注目民生的这些产业的发展来提高整个经济的新快速增长。我实在注目民生里面，老百姓的身体健康、医疗、保险的市场需求就是一个十分根本性的话题，因为我们在这里面整个社会的市场需求和目前的现实不会有相当大的缺口也好、潜力也好，这是我们经济新的常态下，推展经济发展的十分好的必须。第三，合乎保险业本身更进一步发展的趋势。为什么?如果我们比起国际上做到的较为好的保险市场，比如拿美国为事例，我们才找到我们在医疗健康险方面实质上是有极大的潜力，如果从数字来讲，拿2014年我们和美国医疗健康险来比，我们国家医疗健康险的保险费收益大约将近1600亿人民币，但是美国大约剪成人民币是4.4万亿，我们是1587亿，差距多少?28倍。

主持人：从人口基数的角度来讲，这个差距可能会更大。孙勇：我们的人均大约120块人民币，医疗健康险的保险费开支，美国是16800元，差不多是145倍。主持人：这是不可想象的。

孙勇：对，更大。如果从我们保险产品的结构来讲，我们目前健康险占到整个国家保险费的收益大约是7.8%，将近8%，在美国医疗健康险的保险费开支占到它整个保险业的保险费大约是40%。无论从我们明确险种的结构，还是从人均的保险费，还是从整个社会医疗身体健康保险保险费的总的规模来讲，我们都是有极大的空间去茁壮，所以我实在这个政策十分合乎我们保险业下一步发展的必须。

第四，这次政策出来大家都在议论它的力度是不是够大，我实在这次政策才是是合乎我们探寻新生事物的一个趋势。我们国家大，幅员辽阔，百姓的市场需求多种化，这种情况下一个循序渐进的态度反而是更为不利于我们去推展这件事情，所以我实在从2400块的税收抵扣开始，我实在是一个科学的态度，我们可以小步慢回头，来想到怎么样更进一步的发展，从这些来讲这一次知道像您谈的那样，是一个冰山的政策受到影响。主持人：说道到2400元的额度问题，只不过在最近一段时间里面保险行业内的很多专家学者也传达了一些建议，大多数人指出这个政策力度不过于不够，也有专家明确提出一些建议，能无法把对企业这块的性刺激移往到对个人的性刺激，孙总您怎么看这个事?孙勇：这件事情的确力度上来讲大家有各自的理解，但是中国有一个较为类似的情况，就是幅员较为大，我刚才谈了。为什么?2400元的税收抵扣，对于每一个纳税人，有所不同的人有有所不同的感觉。

比如对收益较为低的，有可能2400元，如果他的个人税率早已超过20%以上了，那就是差不多500元，但是对于一些刚开始交纳所得税的，它的限于税率如果是5%的话，那就等于是120元，所以这个力度对于有所不同的消费者个人是有有所不同的感觉。对于有所不同的地区，2400元保险费的健康险所需要覆盖面积的医疗费用的程度是不一样的，比如谈北上广浅这些大城市，医疗费用的开支有可能比较比内地低一点，大家又实在2400元设计出来的保险产品有可能它需要覆盖面积的还过于，但是对于一些比较内部一点的二三线城市，或者更为农村居多的，有可能他就实在差不多了。

每个消费者个人所期望的医疗保险的服务表达意见是不一样的，因为我们公司做到医疗身体健康保险十分长时间了，我们找到有所不同层次知道差异较为大，所以这次整个一些都是这次政策可以大大去探究的，我们仍然谈政策有一个渐渐的传导效应。刚才您也谈到，鼓舞个人还是鼓舞企业，我实在两者都必须，因为或许上来讲，在国外相当大一部分的医疗身体健康保险的开支是由企业雇员为员工来缴纳的。主持人：美国这方面特别是在展现出的显著。孙勇：为什么?它是考虑到保险作为一个摸不着的产品，保险这种市场需求个人的苏醒必须时间，企业雇员来缴纳的话不会更为必要一点。

主持人：无论怎么说，这个风早已吹起来了，我们的健康险的企业也好，还是我们老百姓也好，都为大家打开了一个对于每个人在未来要生命确保的好的结尾，在这个风口上，只不过很多贤齐也好，还包括我们个人也好，都可以看见一些未来得东西。孙总，您在这个里面看见了什么，看见了保险领域未来哪些大的蓝图?孙勇：医疗健康险早已沦为各家保险公司，我们整个行业大家热议也是积极行动的方向。因为身体健康保险出来以后，我实在整个行业不会经常出现一个较慢发展的阶段。这次的2400块是给整个社会和消费者一个导向，导向性的政策，也就是谈国家开始侧重医疗健康险。

我仍然谈一个再行年长的人，只要他步入工作岗位之后，如果他的医保卡扔了，他一定会向单位谈，我要去主办权、手续，为什么?他实在医保卡我明天不必的话，但是我今年认同不会用。医疗健康险的产品就是才是不会把一个保险产品变成一个客户常常不会用于的产品。

以我们公司经营的实际情况来看，实质上客户对于医疗健康险的产品，特别是在是医疗险的产品，他的用于频率是极高的，然后用于完了之后他的满意度是很高的，因为它可以覆盖面积医保的缺口。主持人：两者不会有一些融合。孙勇：对，有一些药品是医保范围之外的，他就可以用，有一些化疗的费用有可能医保继续没办法覆盖面积，我们可以覆盖面积，这样的话把一个保险产品就变为客户日常用于的一个商品，这对于我们整个保险业的发展是十分好的。

所以我实在这次政策性的导向不会让民众更好的去意识到国家也在推展这件事情，自己也应当大力的参予。参予以后，从经济上来讲也有一定的益处，所以我实在这对我们行业来讲是十分好的一件事情。

主持人：我想问一个商业上的事情，不告诉您方不方便谈。我们一般谈招商信诺给客户获取的产品里面，它的价格究竟在什么水平上?孙勇：保险费来讲，拿我们买得最差的两款产品做到例子，一款它的确保范围是这样，在国内的任何公立医院，不还包括私立医院这些。

在国内的公立医院去诊治，整个诊治的费用，还包括门诊，还包括祝福，大约在100万的保额之内，就是费用在100万之内基本上都可以赔偿。主持人：这个额度早已很高了。孙勇：一般我们实在早已可以了，大约每年的保险费在8000--10000左右。

主持人：这个缴付额也很高。孙勇：但是和获取这个确保来讲，我们实在还是物有所值。另外一种是更高的，就是全球任何医院，全世界任何医院，就还包括了私立医院，我在国际上私立医院有可能获取的服务好一点。

大约一年是3.5万元人民币，它的保额是将近1500万，基本上来讲……主持人：这就算奢侈品了。孙勇：奢侈品了。但是我们是这样看，比如谈8000--10000元，还包括我自己也卖，我是这样看的，如果谈我每年付8000元需要确保我一年不生病，我坚信大多数客户如果有一定的经济承受力他很不愿。

主持人：这里面有一个问题产生了，比如说像我们做到媒体这个行业来讲，收益远比很高，但是在社会上基本上归属于中等水平，我们这部分人群都没出售意愿的话，怎么能让更加多人拒绝接受?孙勇：我们必须渐渐的南北中端客户，甚至大众客户。但在这个中间一直要去均衡一件事情，怎么和社保是一种差异性的定位。的确随着我们国家对民众、民生的注目，社保我们大家可以注目到在过去几年里面，它的覆盖面和它的确保额度在大大提高的，这种情况下作为一个商业保险公司你怎么定位。我们自己的定位是这样看，民众，特别是在是整个社会群体在大大的富足，这不光是高端人士，实质上普通民众也在富足。

富足了以后我们不会察觉一个现象，就是纯粹的经济确保，医药费我看了一个发烧拉肚子，我看花上300块钱，我就要缺席300块钱，像这种纯粹的经济确保部分，有可能社保早已做了。或者谈有可能一时间没社保，300元、400元有可能对一个民众也没包含根本性的经济损失。那么我们就要定位在两个群体，一个群体是他对医疗服务的品质有很高的拒绝，某种程度这个病我去看我拒绝是最差不排队，最差是用药没容许，所以这是一类的客户。

主持人：您这个在中国样子做到将近吧?孙勇：由于医疗的资源受限，所以就有可能是一些有偿服务，不会产生一些费用的问题，这是一类的群体，它对品质明确提出更高的拒绝，某种程度是医药费用的缺席问题。还有一类，我实在有可能也牵涉到到多数民众，也就是再次发生一些比较严重的病的时候，医疗费用较为低的情况下，或者谈重复使用保险费，我们刚才谈的重疾险，比如谈一个客户再次发生癌症的时候，重复使用赔偿金他20万，保险责任就完结了。但是有可能他必须持续化疗，有可能20万显然过于，40万、50万，特别是在是随着医疗技术的产生，这一类群体怎么去覆盖面积，因为我们每个人都不告诉意味着归属于只不会生小毛小病的，还是有可能也不会有根本性疾病的，而且每个人不告诉我得根本性疾病的医疗费用究竟有多少，所以从这个角度我们公司在思维，这部分我们自己实在才是对客户来讲确实有价值、有意义的。主持人：您刚才谈的问题，应当也是当前所有在做到健康险的保险企业里面他们面临的问题，如果这个问题很更容易解决问题的话，因为中国的国情却是比美国简单得多，发展阶段也正处于有所不同的层次上，如何让舶来品在中国本土化，这是很多保险企业里面在思维和困惑的事。

如果很好解决问题的话，我们现在金额也某种程度是1580亿，它有可能就变为15800亿了。我理解情况是这样的，招商信诺在行业里面是领先的，但是最近有不少企业早已转入这个领域了，竞争将来更加白热化，我们说道竞争对大家都有益处，但是最差别把我竞争掉。

孙总能无法谈一下，在未来面临这么强劲的竞争对手的时候，我们应当有什么新的战略，或者怎么来思维下一步的玩法?孙勇：我们十分期望更好的保险公司大家一起来做到身体健康医疗保险这件事情。为什么呢?一家公司做到，坦率地谈有可能竞争较少一点，但是整个民众的氛围和意识靠一家公司是做到不一起的，所以多一点的公司大家一起做到，差异化经营、各自定位，我实在对整个行业，还包括对招商信诺自身发展也是好的事情。在这样的大环境下，大的趋势下，大家更加注目医疗健康险的方向，招商信诺我们公司是这样想要，一方面要维持我们目前略为一点的领先优势，略为一点的领先优势，还包括什么呢?1、股东的专业优势，因为美国的信诺集团在美国也是很知名的医疗身体健康服务的公司，特别是在在中高端客户，在全球的医疗体系和服务网络上是有一定的优势，这部分招商信诺怎么来利用股东方的技术，有合适专业优势。

2、有助于的先发优势，因为招商信诺就是指2009年开始就在中高端的医疗保险方面开始做到，这么多年下来以后，也创建了一些市场的份额和一些客户的口碑。3、公司从正式成立开始仍然到现在为止，有一个很明晰的战略定位，我刚才像您谈的，我们是以医疗健康险居多打方向。

但是光维持这些现有的优势，我实在是过于的，接下来要做到什么呢?我实在更好的，就是刚才您谈的，医疗健康险，特别是在是高端的医疗健康险的产品的设计、定价，实质上是一个舶来品，这种情况下怎么样根据我们过去5、6年累积的经验和遇上的一些挫折，来根据中国客户的市场需求来调整，无论是确保的范围和费率都会有相当大的变化。另外一个也是要大力的来自学政策的导向，因为在我们国家做到很多的业务的话，总体的一个政策导向是很最重要的，需要看见整个行业的发展趋势，这种情况下我们不会大大地去思维和探寻，什么样的产品更为合乎客户的市场需求，更为合乎我们国家医改和人们生活水平提升了以后他缴纳能力、承受能力的变化。所以我们不会随着整个行业的发展，招商信诺期望也需要之后维持这样一种特色和优势。

主持人：刚才讲了很多行业上的事，我们最后把话题还要拉进来，因为我们却是面向普通的读者，跟大家讨论一下大家注目的话题，您实在2400元个税抵扣这个事，约什么时候需要落地?孙勇：这个也很巧，在5月8号，实质上各公司获得这个通报是这个星期二，财政部、国家税务总局和保监会有一个牵头发文，就是关于前进个人出售商业医疗保险个人所得税试点工作的通报，这里面早已开始细化李克强总理谈的根本性受到影响的一些细节。但是目前我看了这个通报以后，我实在：1、是一个循序渐进的过程，是四个直辖市再加每个省份选一个重点城市来展开试点，首先在区域里面是一个循序渐进。

2、产品来讲保监会不会更进一步的规范和制订一个适合于更加多普通民众的保险产品，作为这项政策的对口产品，也就是不是谈现在在买的产品就可以必要限于于这2400元税前抵扣的优惠，而且市场不会设计一个专属产品来接入。主持人：这个专属产品是所有做到这个领域的险要企都要去做到的?孙勇：我自己解读，就像以前谈的大病保险，各个公司可以大力的甄选和申请人，然后有一定的资质拒绝，特别是在是在服务能力上。

落地的话，我坚信不会迅速，但是很多细节还没几乎出来，所以我们也在大力的自学和等候中间。主持人：我们今天的节目差不多也就记完了，我们期望我们国家的一些涉及政策对我们普通民众的民生确保需要起着一个受到影响消息，同时也期望我们行业内的领军企业也好，像孙总这边也好，需要跟我们国家政策密切的联系到一起，让我们整体老百姓的生活质量更高，本期节目就到此结束了，谢谢各位和讯网友的收听，我们下次闻。孙勇：谢谢和讯网的各位用户们、各位伙伴们，也期望大家身体健康，大力的把政府的这个产品、这个优惠政策用一起。

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